0

Открыть счет за рубежом физическим лицом

Открыть счет в иностранном банке может любой желающий, однако эта процедура не столь проста. Нюансы работы зарубежных кредитных организаций, а также пошаговая инструкция по открытию оффшорного счета в них – в нашей статье.

Счет за границей дает российскому бизнесмену массу преимуществ. И мы говорим именно про открытие счета за рубежом, а не просто счета в иностранном банке, имеющем представительство в нашей стране. Европейские банки, работающие в России, по сути своей являются российскими, даже если они и основаны на иностранном капитале. А следовательно, они подвержены тем же рискам.

Кому и зачем нужен счет за рубежом

Такой счет может понадобиться тем, кто намерен вести дела за границей, открыть мерчант аккаунт для своего интернет-бизнеса и даже тем, кто просто хочет преумножить свои средства, так как некоторые зарубежные банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем российские.

Стоит отметить, что счет в иностранном банке – это еще и приватность. Западные банкиры действительно заботятся о конфиденциальности, и слова «банковская тайна» для них – не пустой звук.

Открытие счета в иностранном банке: пошаговая инструкция

Этот процесс достаточно сложный и без знания его нюансов добиться поставленной цели практически невозможно.

Как открыть счет за рубежом и не ошибиться с выбором банка

Попробуем разобраться в тонкостях каждого из этапов открытия счета за рубежом.

Шаг 1. Выбираем страну

Выбор страны для размещения своих средств зависит от того, для каких целей вам нужен счет за границей. Западноевропейские банки – это престижно, однако большинство из них не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов, поэтому для подобных целей они не годятся – это будет просто нерентабельно для клиента. Такие операции лучше проводить через банки Латвии и Эстонии. Банки Сингапура и Гонконга рады иностранцам, ведущим бизнес в Юго-Восточной Азии, а вот депозиты принимают неохотно – разве что размер вклада будет очень солидным. Счет в Швейцарии подойдет тем, кто хочет сохранить свой капитал, а не участвовать в активной международной торговле, так как требования к неснижаемому остатку здесь высоки, а количество операций ограничено (исключение составляет лишь CIM Banque). При выборе страны нужно быть в курсе политической и экономической обстановки в регионе, желательно, не только текущей, но и в ближайшей перспективе – чем она стабильнее тем, разумеется, лучше.

Шаг 2. Регистрируем новую или покупаем «готовую» компанию

Для открытия счета потребуется компания, зарегистрированная за рубежом. Оффшорные компании далеко не всегда используются для ведения бизнеса – многие создаются только для владения зарубежными активами и открытия банковского счета. Сегодня можно купить готовую оффшорную компанию, причем и покупка, и ежегодный сбор обойдутся совсем недорого. Для покупки готовой компании нужно лишь обратиться в фирму соответствующей специализации. Процедура займет всего один день. Другой вариант – регистрация своего ООО на оффшор. Этот путь подойдет тем, кто действительно намерен заниматься бизнесом за границей. Зарубежная компания, владеющая российским ООО, обеспечивает решение любых имущественных споров в зоне международного права и в случае банкротства защищает настоящего владельца от субсидиарной ответственности.

Шаг 3. Выбираем банк

Сегодня все более популярными становятся банки Прибалтики, где возможно обслуживание на русском языке и стоимость банковских продуктов невелика. Кроме того, считаются надежными банки Дании, Австрии и Германии. Выбирая банк для открытия счета за рубежом, следует узнать рейтинг надежности банка, размер минимального вклада (например, в Швейцарии он велик), требования к иностранным клиентам, так как далеко не все банки готовы вести дела с иностранцами, возможность удобного и оперативного пополнения счета. К самым известным относятся KfW (Германия), Caisse des Depots et Consignations (Франция), Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия) и Zurcher Kantonalbank (Швейцария). Популярны среди российских вкладчиков и такие банки, как Hermes (Санта Лючия), Rietumu (Латвия), Meinl Bank (Австрия), CIM Banque (Швейцария).

Шаг 4. Подаем заявку в банк на открытие счета

Чтобы открыть оффшорный счет в банке, требуется наличие следующего пакета документов:

  • заявление об открытии банковского счета с оригинальными подписями будущего владельца счета либо руководителя компании;
  • копии документов, удостоверяющих информацию о личности владельца счета (паспорт либо водительское удостоверение);
  • рекомендательные письма других банковских учреждений;
  • пакет учредительной документации компании.

Иногда банк требует личного присутствия потенциального вкладчика. Сроки открытия счета зависят от страны и внутренних правил банка – где-то на эту процедуру уходит всего 1 день, а где-то – не меньше месяца.

Значение имеет и вид счета. Текущий счет открывается для обслуживания текущих расходов, проценты по нему обычно очень низкие или, в некоторых случаях, их вообще нет. Инвестиционные счета созданы для долгосрочных вложений в акции и другие ценные бумаги. Депозитные счета подходят для того, чтобы не только сохранить, но и преумножить средства за счет высоких процентов, однако снимать деньги до окончания срока вклада нельзя.

Оффшорная компания «без счета» или непродуманная экономия

Миф о доступности европейских банков, готовых сражаться за каждого клиента, прочно укоренился в сознании россиян. И тем не менее, это не соответствует действительности. Иностранные банки не испытывают недостатка в клиентах и отбирают их со всей строгостью, так что в наши дни открытие счета за рубежом может быть сопряжено с трудностями. Особенно в том случае, если вы решили открывать его самостоятельно. Нужно быть готовым к долгим переговорам с представителями банка, причем диалог, скорее всего, будет вестись на английском.

Открыть счет за границей можно и с помощью фирмы, специализирующейся на таких услугах. Подобные компании имеют наработанные контакты с банками, они помогут с выбором конкретного банка и проведением переговоров, а также с оформлением пакета документов.

Такой способ открытия счета за рубежом – самый простой, однако необходимо правильно подобрать компанию, так как есть риск столкнуться с мошенниками, которым требуется лишь номер счета и образец подписи клиента.

Нужно иметь ввиду, что некоторые посредники, регистрирующие оффшоры и обещающие открыть в выбранной юрисдикции еще и банковский счет, последнего сделать не могут. Как правило, такие фирмы предлагают более низкие цены на услуги. Результатом сотрудничества с подобной «горе-компанией» станет безвозвратная потеря средств, выплаченных за открытие счета, и бесполезная оффшорная компания. Дело в том, что солидные фирмы, способные реально открыть банковский счет, не будут работать с «чужим» оффшором. В итоге, непродуманная экономия на репутации посредника приведет к двойным тратам и еще раз подтвердит поговорку: «Скупой платит дважды».

Как открыть счёт в иностранном банке: разьяснение

Декларации об иностранных счетах нужно подавать с 2016 года

Бесплатный телефон Юриста Москва +7 (499) 703-51-48 юрист СПБ +7 (812) 309-42-67

Минфин направил в Центробанк на согласование проект постановления правительства с правилами предоставления физлицами отчетов о движении средств по счетам в зарубежных банках. Об этом «Известиям» рассказал источник в финансовом ведомстве.

— Документом предусматривается представление первой отчетности физическими лицами-резидентами за 2015 год в 2016 году.

По закону «О валютном регулировании и валютном контроле» граждане России, имеющие счета и вклады в зарубежных банках, должны были представить в налоговые органы по месту своего учета отчеты о движении средств по этим счетам уже с 1 января 2015 года. Однако из-за того что форма отчета и порядок его предоставления не были вовремя утверждены правительством, в текущем году от этой обязанности физические лица были избавлены.

Как отмечается в проекте постановления, отчет о зарубежных счетах необходимо будет подавать ежегодно до 1 июня — либо через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы, либо на бумажном носителе — заказным письмом или через инспекцию. В отчете нужно будет указать информацию о банке, в котором открыт счет, а также сведения о зачислении и списании денежных средств за отчетный период.

Как отметил источник в Минфине, ведомство отказалось от идеи обязать к каждому отчету прикладывать также официальные банковские выписки со счетов. Их нужно будет предоставлять только в случае отдельного запроса налоговиков.

— Учитывая сложность, трудоемкость и высокую стоимость процедуры легализации подтверждающих банковских документов, это делать будет не нужно, — обещают в Минфине. — Подтверждающие банковские документы понадобится предоставить только в случае, если у налогового органа возникнут вопросы по отчету.

Эксперты надеются, что подобные запросы не будут частыми.

— Можно приветствовать заявленное намерение правительства исключить избыточное административное регулирование. Подтверждающие банковские документы надо будет предоставлять только по запросу налогового органа, — говорит руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. — Основные издержки для граждан могут быть связаны с легализацией подтверждающих банковских документов по такому запросу. Аналогичный порядок для юридических лиц действует с 2005 года.

— Желание правительства знать о зарубежных счетах россиян совершенно понятно, — говорит старший партнер «Пепеляев Групп» Рустем Ахметшин. — Это полностью укладывается в общую деофшоризационную политику — ведь невозможно собрать налоги, если не контролировать доходы, полученные за рубежом. Судя по текущей редакции проекта, это не должно быть обременительно для граждан, которые открывают счета не для доходов, а для каких-то повседневных трат или разовых операций.

Однако, отмечает Ахметшин, даже такие граждане могут получать так называемые пассивные доходы, которые нужно декларировать, а то и уплачивать с них налог в России: например, проценты по банковскому счету, доходы от сдачи в аренду жилья, авторские гонорары. Раньше гражданин в силу незнания или забывчивости мог о таких доходах в налоговой декларации не сообщить, ведь все россияне привыкли, что налог уже удержан при выплате дохода и ничего больше делать не нужно. Теперь налоговая инспекция, видя операции по зарубежным банковским счетам, сама напомнит о неуплаченном налоге.

Как уже писали «Известия», Федеральная налоговая служба РФ разработала формы отчетности для иностранных банков в рамках российского аналога американского экстерриториального механизма налогообложения иностранных счетов (FATCA). Согласно документу, зарубежные банки должны будут передавать российским налоговикам сведения о гражданах, получивших доход за рубежом, а также информацию о счетах и доходах по вкладам.  

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

19 июня 2018

Как открыть счет юридического лица в иностранном банке

Банковский счет в другой стране упрощает сотрудничество тем, кто ведет дела за рубежом и рассчитывается с иностранными партнерами в валюте. В зарубежных банках процентные ставки по вкладам выше, чем в российских. Открыть счет в иностранном банке юридическим лицам можно самостоятельно или обратиться в компанию-посредника.

По закону открытие счета за рубежом юридическим лицом могут сделать все предприниматели, кроме тех, кто по долгу службы принимает решения в вопросах суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации или участвует в подготовке таких решений. Например, заместителям Генерального прокурора, судьям, военнослужащим, депутатам, судьям. Список регулируется Федеральным законом 79 ФЗ.

В какой стране открыть счет

Выбирая, в какой стране открывать счет, обратите внимание на политическую и экономическую обстановку в государстве. Почитайте, что пишут аналитики про ближайшее будущее этой страны. Изучите тарифы на банковские услуги и условия сотрудничества.

В Прибалтийских банках низкие цены на обслуживание.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Например, открыть счет в Латвии и Эстонии стоит 1000 долларов. На Кипре — 1100 долларов, а в Швейцарии и Австрии — 1500. Дороже всех в Великобритании и Гонконге — 2500 долларов. Но азиатские банки предпочитают работать с предпринимателями, которые ведут бизнес на юго-востоке Азии.

С какими документами идти в банк

В банке у вас попросят:

  • заявление на открытие расчетного счета;
  • копии и оригиналы паспорта РФ и загранпаспорта;
  • справка или рекомендательное письмо из банка, где уже открыт счет;
  • пакет учредительных документов компании.

Вы переводите документы на язык страны, где планируете открывать счет и нотариально заверяете. Будьте готовы к тому, что банк может запросить дополнительные документы.

Что сказать налоговой

После того, как вы открыли счет в иностранном банке, нужно подать сведения в налоговую. Для этого скачайте уведомление на сайте налоговой, заполните и передайте обратно в службу:

  • в инспекцию по месту регистрации;
  • по почте с уведомлением о вручении;
  • через интернет, если документ с электронной подписью.

Не забывайте сообщать о закрытии счета и изменении реквизитов не позднее одного месяца.

Счета и вклады в зарубежных банках есть у многих россиян. Некоторые открывают счет за рубежом для оплаты счетов. Некоторые получают доход за пределами РФ. Есть и те, кто просто хранит накопления в зарубежных банках. Так или иначе, теперь в таких случаях нужно будет подать отчет в ФНС.

С 2016 года россияне, имеющие счета и вклады в зарубежных банках, должны будут отчитаться в Федеральную налоговую службу. Крайний срок сдачи информации за 2015 год — 1 июня 2016 года.

Для граждан обязанность отчитываться о зарубежных счетах законодательно установлена с 2015 года. Но принимать отчеты налоговая служба начала лишь после упрощения процедуры отчетности. Теперь подавать отчет нужно не каждый квартал, а раз в год. Также в конце прошлого года появилась форма отчета.

Точно подсчитать, сколько россиян имеют банковские счета за рубежом, сложно. Необходимость в таком счете может возникнуть, к примеру, при покупке недвижимости за рубежом. Эксперты оценивают их в сотни тысяч. К примеру, счет за рубежом открывают почти все покупатели зарубежной недвижимости. Также со счета в зарубежном банке удобно платить по счетам за те или иные зарубежные услуги, товары, а также получать платежи, гонорары от иностранных компаний.

Кто должен отчитываться о зарубежных счетах

Только резиденты должны отчитываться в налоговую о счетах и вкладах в зарубежных банках (смотри ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). К резидентам относятся:

  • граждане РФ, которые в течение года постоянно проживают на ее территории (за исключением признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве);
  • иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в на территории России.

Граждане России, находившиеся более года за границей, отчитываться в ФНС не должны!

Помимо ежегодного отчета в ФНС (с движением средств по счету, остатками на начало и конец периода, доходах-расходах) резиденты должны уведомлять налоговые органы об открытии и закрытии личных зарубежных счетов, об изменении реквизитов. Сделать это нужно не позднее 1 месяца со дня этих изменений.

Ограничения по зарубежным счетам

Такие отчеты нужны налоговой для контроля за валютными операциями физлиц.

«Желание правительства знать о зарубежных счетах россиян совершенно понятно. Это полностью укладывается в общую деофшоризационную политику — ведь невозможно собрать налоги, если не контролировать доходы, полученные за рубежом. Судя по текущей редакции проекта, это не должно быть обременительно для граждан, которые открывают счета не для доходов, а для каких-то повседневных трат или разовых операций», — говорит старший партнер «Пепеляев Групп» Рустем Ахметшин.

Законом предусмотрен ограниченный перечень оснований для зачисления денег на личные зарубежные счета россиян. Но резидент может:

• пополнять свой зарубежный счет с любых личных счетов и вкладов в российских и зарубежных банках;
• получать на счет в иностранных банках зарплату, гонорары и иные выплаты по трудовым договорам за рубежом;
• получать проценты по вкладу в иностранном банке;
• получать денежные переводы;
• вносить наличные;
• получать купонный доход по облигациям и доходы от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в странах ОЭСР и ФАТФ;
• зачисление дохода от доверительного управления активами (при условии, что управляющий — нерезидент РФ).

Порядок отчета о зарубежных счетах

Подать отчет о зарубежных счетах нужно в ФНС по месту учета. В отчете нужно указать: личные данные налогоплательщика, реквизиты банка и счета, состояние счета на начало и конец периода, суммы зачисленных и списанных по счету средств за год, дата, подпись.

Если счетов несколько, на каждый заполняется отдельный лист отчета. Если счет общий (совместный), то каждый из совладельцев должен подать свой отчет в ФНС.

Подать отчет можно в бумажном формате. Способы: лично, через представителя, заказным письмо с уведомлением. Но лучше воспользоваться онлайн-формой на сайте ФНС («Личный кабинет» -> «Документы налогоплательщика» -> «Обратиться в налоговый орган» -> «Cчета в иностранных банках»). Подробнее. Стоит помнить, что сформированный на сайте ФНС отчет необходимо подписать электронной подписью.

Открытие банковского счета за границей

Получить ее можно тут же в личном кабинете, не выходя из дома.

Прикладывать к отчету банковские документы не нужно. Хотя у налоговой остается право запрашивать документы для подтверждения данных, указанных в отчете. Предоставить их гражданин РФ должен в течение семи рабочих дней.

Штрафы за нарушение требований отчетности о зарубежных счетах

Если держатель зарубежных счетов не сдаст в срок отчет, он может быть оштрафован максимум на 2000-3000 руб. За повторное нарушение предусмотрен штраф в размере 10 000 руб. Это административное наказание для граждан за нарушение сроков и несоблюдение порядка представления отчетов о движении средств по зарубежным счетам и подтверждающих банковских документов. Уголовная ответственность за нарушение валютного законодательства пока отсутствует.

Однако и те, кто в срок честно сообщит налоговикам о зарубежных счетах и операциям по ним, могут быть оштрафованы. Например, после подачи отчета могут быть наказаны те, кто в свое время не уведомил налоговую службу об открытии зарубежного счета. Также в случае выявления в ходе проверки факта совершения запрещенной валютной операции физлицо может быть привлечено к ответственности в размере от 75 до 100% размера суммы незаконной операции.

Средства на зарубежных счетах: не забыть про налоги

Но не стоит считать, что, сдав отчет о зарубежных счетах, на этом дело и закончится. Полученные по зарубежным счетам и вкладам доходы должны быть отражены в декларации о доходах за год (подается до 30 апреля). И с них должен быть уплачен 13-процентный налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Также налог нужно уплатить за полученные проценты по банковскому счету, доходы от сдачи в аренду жилья, авторские гонорары.

Раньше гражданин в силу незнания или забывчивости мог о таких доходах в налоговой декларации не сообщить, ведь все россияне привыкли, что налог уже удержан при выплате дохода и ничего больше делать не нужно. Теперь налоговая инспекция, видя операции по зарубежным банковским счетам, сама напомнит о неуплаченном налоге.

admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *