0

Прием оплаты пластиковыми картами

Содержание

21 августа 2018

Как называется действие, когда нужно приложить карту к терминалу — термины оплаты при эквайринге

Терминал для оплаты банковской картой называется pos-терминал, а оплата картой — эквайрингом.

Клиент платит картой, терминал отправляет деньги на счет банка-эквайера, которому и принадлежит это устройство.

Услуги торгового эквайринга. Организация приема платежей банковскими картами на предприятии

Банк-эквайер перечисляет деньги за покупку на счет кафе или магазина, где клиент пообедал или купил футболку.

Как работает пос-терминал

С помощью пос-терминала клиент оплачивает покупку, и вот как это происходит:

  • кассир берет карту покупателя и вставляет ее в pos-терминал;
  • терминал отправляет сведения в банк, чтобы проверить достаточно ли денег для оплаты;
  • если достаточно и покупка больше тысячи рублей, терминал запрашивает пин-код, списывает необходимую сумму и отправляет на счет банка-эквайера;
  • терминал выдает чек в двух экземплярах: один остается у кассира, второй забирает покупатель;
  • деньги за покупку или услугу отправляются на счет продавца, а банк берет комиссию за перевод.

Что такое пай-пэсс

PayPass — это система, которая позволяет покупателю расплачиваться через прикладывание карты к терминалу оплаты.

Этот способ подходит магазинам и кафе, где большой человекопоток и нужно быстро обслуживать клиентов.

Какие бывают pos-терминалы

Pos-терминалы можно разделить на несколько видов по виду подключения и по эквайрингу.

По виду подключения:

  • стационарные — работают от сети.
  • мобильные — работают через юэсби, сим-карты, вайфай.

По эвайрингу:

  • торговые — установлены в больших магазинах;
  • мобильные — небольшие устройства, не могут самостоятельно выдавать чеки. Работают от сим-карты, вай-фай и юэсби. Используют в службе доставки, такси, кафе.
  • интернет — клиенты через него оплачивают товары в интернете, чек приходит на почту.

Кассовый аппарат с терминалом для банковских карт достаточно новый вид оборудования для торговли. Устройство применяется для проведения безналичных и наличных платежей. Прибор предназначен для торговых точек с большой проходимостью покупателей, также целесообразно применять в розничной торговле. Клиент получает два чека после проведения операции – один за покупку с безналичным расчетом, а второй подтверждающий списание с карты денег.

Какие бывают кассовые аппараты с терминалом для банковских карт?

Кассовые аппараты с терминалом для банковских карт делятся на несколько больших групп:

  • Автономные – работают на аккумуляторах, не могут подключаться к компьютеру, поэтому невозможно внедрить автоматизацию торговли и вести нормальный учет.
  • Пассивные – напоминают автономные модели, но с возможностью подключения компьютера, однако не позволяют проводить полноценное управление продаж и сложный учет, у них ограниченные возможности (не назначают скидки или акции).
  • Активные – полноценные аппараты, могут оснащаться аккумуляторной батареей (для проведения операций при перебоях со светом) или разъемом для подключения к автомобильной батареи.

В соответствии с действующим законодательством во всех магазинах и сферах услуг должны быть установлены банковские терминалы.

Для этого обязательно заключается договор с любым банком, после чего устанавливается соответствующее оборудование. Это позволяет оптимизировать процессы покупок и сократить потери времени на операции.

Какой выбрать?

В зависимости от особенностей торговой точки или компании предоставляющей услуги целесообразно подбирать разное оборудование. Например, для индивидуального предпринимателя, у которого основная масса покупателей проводит оплату картой или наличными (в том числе и курьерской доставкой) лучше выбирать легкие и небольшие модели. Хорошим вариантом будут переносные мини-аппараты с терминалом для банковских карт. Также учитывайте вид деятельности компании. Для АЗС на чеке дополнительно должен указываться номер колонки, тип топлива, цена и объем. Для кафе и ресторанов чек должен называться счетом, в гостиницах свой формат. Современные устройства позволяют разделять платежи на различные типы продукции.

Для торговли можно выбирать модели, которые не требуют наличия дополнительных функций. Специальные терминалы с возможностью проведения безналичного расчета позволяют отражать оплату отдельно в «Z-отчете». Главным параметром в выборе модели является его ремонтопригодность, надежность и ресурс работы, особенно если у вас постоянно большой поток клиентов. Еще один важный показатель – скорость печати чеков, что также важно для большой проходимости.

Для торговых сетей и больших магазинов требуется наличие современных фискальных регистраторов или POS-терминалов.

Они позволяют провести автоматизацию торговли, своевременно обновлять необходимую информацию (скидки, акции, цены) и при этом не требуется вмешательство кассира. В этом случае информация передается напрямую в CRM-систему, автоматически заполняются необходимые бланки и формируются отчеты.

Зачем покупать такой аппарат?

Программно-аппаратные комплексы предназначены для проведения безналичного расчета при помощи обычных банковских карточек.

Как расплатиться картой в магазине?

Благодаря такому оборудованию обслуживание клиентов становится более удобным и простым. Кассир проводит карту через считывающее устройство, покупатель должен ввести пин-код после чего происходит снятие денег со счета и выдается чек с информацией об оплате услуги или покупке.

Как отмечают многие бизнесмены, такое оборудование позволяет увеличивать прибыльность до 30%. Подобная техника отличается высокой функциональностью и универсальностью – позволяет вести учет продукции, реализовывать его, а также выполнять дополнительные функции (все зависит от конкретной модели). Также существуют как большие модели с лотками для денег (предназначены для торговых точек с большой проходимостью), так и очень компактные. Кассовое оборудование упрощает работу сотрудников, сокращает время на обслуживание клиентов. Также может использоваться онлайн-касса для сферы услуг.

Где купить кассовый аппарат с терминалом?

Покупать такое оборудование необходимо только в специализированных компаниях. Последние должны иметь соответствующую лицензию на продажу, а также техническое обслуживание, которую выдает государственная комиссия. Только в этом случае можно без лишних проблем поставить на учет оборудование в ИФНС, поскольку оно полностью будет соответствовать всем действующим законодательным требованиям.

Стоимость оборудования начинается от 30 тысяч рублей. Это выгоднее, чем приобретать все элементы отдельно (от 40 тысяч рублей), к тому же дополнительно надо будет оплатить настройку и соединение всего оборудования. Для экономии денег можно купить Б/У аппарат, но предварительно он должен быть снят с учета в ИФНС, а также оснащаться новым блоком фискальной памяти. Срок эксплуатации не должен превышать семи лет.

Приобрести такое устройство в обычном магазине невозможно.

Как уже говорилось, покупать технику надо в лицензированных компаниях, которые часто имеют собственные центры обслуживания и розничную сеть продавцов. Стоимость обслуживания данного оборудования начинается от 300 рублей в месяц. После покупки аппарата компания заключает с клиентом договор и клеит на устройство свою голограмму. Один экземпляр договора должен выдаваться клиенту, поскольку без него невозможно провести постановку устройства на учет в ИФНС.

Почему такие аппараты выгоднее?

Главная выгодна подобного оборудования – это экономия денег. Покупая полный комплект, вы платите меньше, чем за приобретение всех элементов по отдельности. В этом комплекте уже будет абсолютно все, что может потребоваться для проведения операции наличным или безналичным расчетом. Вы не будете докупать устройства для считывания карточек и модем для связи.

Плюсы и минусы

Существуют определенные моменты, которые позволяют увеличивать количество клиентов, а также оборот благодаря применению подобного оборудования. В первую очередь, вы привлекаете новых клиентов, которые предпочитают рассчитываться банковскими картами за покупки или услуги. Также увеличивается средний размер покупки, а сами клиенты не ограничены только суммой имеющихся наличных средств.

Кроме того, владельцы банковских карт чаще решаются совершать незапланированные покупки.

По кредитным карточкам осуществляются покупки в кредит.

При этом отмечается повышение удобства и безопасности проведения платежей, как для покупателя, так и для предпринимателя:

  • торговые точки защищены от фальшивых банкнот или другого подобного мошенничества;
  • в кассе всегда меньше наличных средств;
  • работать с самими банковскими картами намного удобнее, быстрее и проще;
  • отмечается экономия затрат на инкассацию;
  • значительно сокращается количество различных операций с наличными средствами, а также перерасчета мелочи;
  • кассир экономит время на выдаче сдачи, и при этом полностью исключаются ошибки в его работе с деньгами.

Сами покупатели также выигрывают от использования банковских карт при расчете за покупки или любые услуги. Например, платежные системы и банки часто проводят различные акции, предлагают скидки и даже проводят розыгрыши ценных призов. Также это экономия денег, поскольку за покупки не взымается комиссия как в банкоматах при снятии наличных (от 0,5% до 5% от суммы). Особенно это касается кредитных карт. Именно поэтому, чтобы не терять своих денег, намного выгоднее не снимать деньги в банкоматах, а использовать их для оплаты с карты в торговых точках за любые товары и услуги. При этом сам банк, который позволяет предприятиям услуг или торговли принимать для оплаты банковские карточки, в том числе и других банков, получают свой процент от каждой суммы покупок при проведении платежа.

Оплата банковской карты – это удобство для продавца и покупателя.

Клиентам магазинов и компаний, предоставляющих различные услуги, не надо снимать деньги с банкомата, что позволяет дополнительно экономить. К тому же это экономия времени, когда покупатель спешит или не имеет возможности искать банкомат. Кассиры не тратят время на перерасчет денег, проверку их подлинности и тому подобного. Для компаний и торговых точек облегчается ведение бухгалтерии. Но самое главное для бизнеса – это значительное увеличение среднего чека и увеличение количества клиентов или покупателей.

Кассовые аппараты с терминалом для банковских карт заслуживают особого внимания.

Они помогут наладить и упростить ведение бизнеса, и в скором времени будут использоваться повсеместно. С их помощью можно повысить статус, имидж и престиж, поскольку для самих клиентов, любая торговая точка, оснащенная современным кассовым оборудованием, выглядит респектабельнее и надежнее.

Терминалы для оплаты банковскими картами

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

  •  Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
  •  Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
  •  Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
  •  Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
  •  Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
  •  Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
  •  Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
  •  Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
  •  Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
  •  Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

  •  Небольшой дисплей;
  •  Считывающий элемент;
  •  Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
  •  Процессор;
  •  Оперативка;
  •  Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
  •  Устройство печати чеков;
  •  Блок питания или аккумулятор;
  •  Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

  •  Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
  •  При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
  •  Ввод данных о цене покупок кассиром;
  •  Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
  •  Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
  •  Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
  •  В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
  •  После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
  •  Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
  •  Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
  •  В конце аппарат направляет в процессинговый центр

    ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

  •  Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
  •  Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
  •  Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

  •  Торговые;
  •  Интернет-эквайринги;
  •  Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц.

Считыватели банковских карт от ISBC

Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга, отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом; Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;

Цифрового или аналогового вида.

Категория: Банки

Похожие статьи:

Какими банковскими картами можно пользоваться в Крыму, действуют ли в Крыму банковские карты Сбербанка

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры :

Мошенничество с банковскими картами — новые схемы и способы хищения средств, как обезопасить себя

Как называется (профессия) — человек,который с помощью физической силы выбивает долги ?

Как называется мужчина, который живёт за счёт женщины?

Главная страница → Финансовый лайфхак

Как расплачиваться банковской картой

Пластиковая банковская карта — удобный платежный инструмент, предоставляющий держателю карты удобный круглосуточный доступ к своему личному счету в банке. Этот банковский счет называют специальным карточным счетом (сокращенно — СКС), на нем отражаются все совершаемые клиентом операций с использованием пластиковой карты.

 

Банковские карты сегодня широко используются для осуществления безналичных платежей, в том числе и при совершении покупок через Интернет, для переводов, а также для снятия наличных или пополнения карточного счета через банкоматы или пункты выдачи наличных.

 

 

В России наибольшей популярностью пользуются карты ведущих международных платежных систем Visa и MasterCard. Пластиковая карта имеет стандартные размеры (86 мм х 54 мм х 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой или чипом с микропроцессором.

Преимущества пластиковой карты перед наличными

Пластиковые карты имеют неоспоримые преимущества перед "живой" наличностью, к ним можно отнести:

  • Удобство. Не нужно носить с собой большие суммы наличности и распихивать мелочь по карманам — любую покупку или услугу можно оплатить картой.
  • Безопасность. В случае утраты кошелька вряд ли удастся вернуть наличные, если же это произойдет с картой ее всегда можно заблокировать.
  • Отсутствие границ. С пластиковой картой можно без опасений ехать за границу, поскольку данный платежный инструмент действует во всем мире.
  • Бонусы. Многие банки предлагают держателям карт различные бонусы в виде скидок и cashback (когда на карту возвращается определенный процент от суммы покупки).
  • Контроль расхода средств. Получая ежемесячные выписки по всем операциям по карте, можно анализировать свои траты.

Как расплачиваться картой в магазине?

Расплачиваться пластиковой картой проще, чем наличными деньгами. Сделать это можно в любом магазине, ресторане, торговом центре, в любой торгово-сервисной организации, оборудованной платежным POS-терминалом.

 

Если ваша карта оборудована магнитной полосой (такие карты постепенно уходят в прошлое), для оплаты нужно провести ей через специальное считывающее устройство терминала, после чего ввести пин-код или поставить подпись на чеке.

 

Если пластиковая карта снабжена чипом, нужно вставить ее в специальный разъем POS-терминала до упора лицевой стороной вверх и ввести пин-код.

 

 

Если вы обладатель современной карты с бесконтактной технологией платежей, а POS-терминал оборудован соответствующей функцией, просто прикоснитесь картой к считывающему устройству с пиктограммой «волны». Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то и вводить пин-код не потребуется.

 

Выгодно ли платить картой в магазине? Да, это выгодно, если у вас карта с кэшбэком. CashBack-карты позволяют получать обратно на счет часть потраченных денег в виде бонусов или реальных денег.

Как работает терминал оплаты по картам

Некоторые банки возвращают до 10% от покупок в определенных магазинах, в среднем же это 0,5-1% от суммы операции. 

Как платить картой через интернет?

Оплачивать товары и услуги пластиковой картой в Интернете так же просто, как и в обычном магазине. Выбрав нужный товар перейдите в раздел оплаты, где удостоверьтесь, что предлагаемая к оплате сумма соответствует стоимости вашего заказа.

 

 

Если все верно, введите в соответствующие поля электронной формы информацию о вашей карте, а именно:

  • номер карты (указан на лицевой стороне)
  • срок действия (указан на лицевой стороне)
  • имя и фамилию держателя карты латинскими буквами (как на самой карте)
  • CVV/CVC код (цифровой код, расположенный на оборотной стороне карты)

Оплатив покупку, ожидайте подтверждения операции в виде SMS-сообщения.

 

Внимание! Обращаем ваше внимание, что PIN-код не входит в число реквизитов карты для проведения удаленных операций. Никому не предоставляйте информацию об этом пароле и никогда не вводите его при работе в сети Интернет!

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Да, все карты международных платежных систем MasterCard International, Visa International и American Express, выпущенные Сбербанком РФ, "работают" за пределами России. Их можно использовать как для оплаты покупок и услуг за границей, так и для получения наличных.

 

Обналичивать деньги через банкоматы за границей возможно по всем картам Сбербанка систем Visa и MasterCard, за исключением карт Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Социальная» и моментальных карт Сбербанк-Maestro «Momentum».

 

Советуем почитать: Какой бизнес открыть в кризисное время?

Лайфхак — полезные советы для экономии денег

admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *